El panorama de los seguros está evolucionando, trayendo consigo conveniencias y desafíos. Un desafío importante es el persistente problema del fraude de seguros. Este fenómeno no sólo pone en peligro la integridad financiera de los proveedores de seguros sino que también socava la confianza dentro de toda la industria. A medida que las aseguradoras se enfrentan a esquemas fraudulentos cada vez más sofisticados, el empleo de tecnologías de vanguardia para la detección se vuelve primordial. Los avances en la detección de fraudes en seguros aportan estrategias y tecnologías innovadoras que las aseguradoras están implementando para protegerse contra prácticas engañosas, garantizando la longevidad y confiabilidad del sector de seguros.
¿Qué es el fraude de seguros?
En 2022, los peritos de seguros sospechan que el 20% de las reclamaciones contenían fraude. El fraude de seguros implica que los asegurados proporcionen intencionalmente información falsa a una compañía de seguros para obtener ganancias financieras. Esta práctica engañosa abarca actividades como inflar reclamaciones, fabricar historiales médicos y organizar incidentes falsos.
El fraude de seguros se extiende a todos los extremos de la industria de seguros, desde seguros de automóviles y de propiedad hasta seguros médicos y de discapacidad. El fraude de seguros causa daños por valor de 80 mil millones de dólares cada año a los consumidores estadounidenses.
¿Cómo afecta el fraude de seguros a los consumidores?
Los clientes de seguros soportan la peor parte de las pérdidas financieras de las aseguradoras a través del aumento de primas y tarifas. Desafortunadamente, las repercusiones financieras tienen un impacto económico más sustancial en los asegurados que en los aseguradores. Por lo tanto, un sistema sólido de prevención de fraude se vuelve imperativo para las empresas que buscan protegerse contra prácticas engañosas, permitiéndoles protegerse y ofrecer a los clientes tarifas reducidas y una experiencia general mejorada.
¿Cómo minimizan las compañías de seguros el fraude?
Las aseguradoras trabajan constantemente para frustrar el fraude a través de una amplia variedad de medios, incluido el uso de inteligencia artificial. Aquí hay siete formas en que las compañías de seguros detectan el fraude.
Historial de reclamos: una persona que presente reclamos repetidos será examinada de cerca.
Indicadores de pérdidas sospechosas: una lista que los profesionales utilizan de instancias que hacen que una pérdida parezca sospechosa, como aumentar la cobertura justo antes de que ocurra una pérdida significativa.
Investigadores privados: investigan el historial, los testigos y las ubicaciones de los reclamantes.
Supervise las estafas por lesiones personales: cuando una persona utiliza una lesión falsa o exagerada para crear un reclamo fraudulento, a veces con la ayuda de un médico o abogado. Demasiados reclamos de un proveedor o abogado generarán una señal de alerta.
Esté atento a la facturación sospechosa: los sistemas informáticos sofisticados detectan cuando un servicio está inflado para obtener ganancias financieras.
Monitoreo de redes sociales: al igual que un investigador privado, las redes sociales a veces pueden ayudar a encontrar evidencia de fraude de seguros.
Declaraciones de testigos: cuando se trata de reclamaciones de seguros de automóviles, las declaraciones de testigos pueden ayudar a determinar la culpa.
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